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2019-09-09 点击：1871
近期，网贷行业又迎来暴雷高发期。
26日，深圳市南山区警方通报，“普汇云通”董事长、副总因平台无法继续良性清退，主动到公安机关投案自首；同日，微博 平安锦江通报，成都市锦江区警方已对“OK贷”的运营主体成都瑞骐金融服务外包有限公司立案侦查。
上周，警方通报的相关网贷平台案情进展更是多达十多起：
经检察机关批准，警方已对“众源理财”平台案件犯罪嫌疑人执行逮捕；
“好好理财”实控人、公司副总主动投案自首；
经检察机关批准，警方已对“中融投”案犯罪嫌疑人执行逮捕；
经检察机关批准，警方已对“万盈金融”案犯罪嫌疑人执行逮捕；
深圳市南山区警方进一步提审“钱富通”案犯罪嫌疑人，核实涉案资金去向，开展追赃挽损工作；
厦门市思明区警方已对“叮咚钱包”理财平台立案侦查；
常州市天宁区警方已将“德成财富”实控人李善友等11名犯罪嫌疑人移送检察机关审查起诉；
据合作方中华财险回应，“厚本金融”涉嫌经济犯罪已被上海市浦东区警方立案调查；
经检察机关批准，警方对“啄米理财”犯罪嫌疑人执行逮捕；
……
然而，政策高压之下，仍有大量消费者投诉接踵而来。
洋钱罐被质疑踩高利贷、暴力催收红线
近期有网友在“黑猫投诉”称，北京瓴岳信息技术有限公司（以下简称“瓴岳公司”）运营的P2P平台“洋钱罐”借款利息及逾期费用严重超标。虽然该投诉已经被“灭稿”，但百度快照还在。
消费者“哇塞你轩哥”投诉称：
“洋钱罐借款平台，借3000元，分6期，要还3800多元，利息超标。前两个月每个月要还1400多元，后4期每期两百多元。逾期5天，每天费用高达近百元。且爆通讯录，严重影响生活。本人联系客服主动还款，询问逾期费用，为何如此高。得不到满意答复。望平台尽快解决。”
从“哇塞你轩哥”提供的还款计划截图来看，借款3000元，6个月要还3800多元，半年利率就超过26%，如果换算成年利率就是52%，超过36%的利率红线！
说到“合法合规”，洋钱罐APP底部就写着“严格遵守法律法规，杜绝高利率，绝不暴力催收”。在搜索引擎内搜索“洋钱罐”，也可搜出不少极富社会责任感的推广文章。
但实际上，有关洋钱罐踩高利率红线的质疑由来已久。知乎上有多位网友称，该平台年化利率36%，打了个擦边球。
但最终，原告周雪梅的诉讼请求被驳回。
此外，洋钱罐还存在项目坏账率偏高问题。
中国互联网金融协会数据显示，截至7月31日，洋钱罐累计借贷金额563.97亿元，借款余额30.4亿元，累计借款人数963.98万人，累计借贷2948.37万笔，出借人数32.83万人，累计代偿金额15.72亿元，累计代偿笔数454.57万笔。
据此计算，洋钱罐金额代偿率(相当于坏账率)较低，约2.7%，笔数代偿率(相当于项目坏账率)高，约15.4%。
2016年8月，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确P2P网贷平台作为信息中介，只负责撮合借贷双方交易。
P2P的本质，是连接投资人和借款人，通过撮合借贷双方交易从中赚取服务费，平台并不干预借贷过程。
但有知乎网友介绍，洋钱罐采取的是自动分散投资和自动复投的方式。其作为平台，对接了很多借钱需求，投资人不能直接选择把钱借给谁，而是必须把钱放在平台的“灵活宝”或不同期限的“稳投计划”里，然后洋钱罐再把这些钱自动分散到不同的借款人手上。
举例：比如你投了1万元，期限是12个月。其中1000元借给了张三（3个月），而平台为了保证你的钱后续9个月还有收益，在张三还款后，会把这1000块本金和收益自动再分散到李四手里。同理，如果张三借了2年，为了保证你1年后就能拿到本金和收益，洋钱罐会把这笔债权转让给下一个投资人。
这样一来，就产生了两个问题：
第一，出借人的资金流向不完全透明，与拍拍贷等典型P2P平台的作法不同，不符合P2P“信息中介”的定位，洋钱罐这样做，或能获取更高利息收入，但却增加了兑付风险和违规风险。
第二，洋钱罐采取了自动复投的做法，一名投资人借出去的钱收回后，必须有新的资金进来，以解决期限错配问题。这会迫使平台加大揽客力度，源源不断地招揽投资人和借款人。投资金额减少，平台就需要拿自己的资金借给客户；借款人减少，平台则需要自己垫付利息。任何一种情况发生，都对平台自身的资金链提出考验，如果平台资金链断裂，兑付危机的发生概率将大大提升。
第三方担保模棱两可
另一方面，洋钱罐的第三方担保比较模糊，标的没有显示第三方担保信息，但合规审查报告却披露了和中信信托合作的信托偿付专项计划、和中合担保合作的风险保障计划。
实控人质押股权，面临资金压力?
洋钱罐的实控人周亚辉，同时也是上市公司昆仑万维（300418.SZ）的董事长及最终收益人。2015年11月，洋钱罐获得昆仑万维9300万元的天使轮投资。但一年后，2016年12月，昆仑万维即宣布将全资子公司昆仑香港持有的洋钱罐5970万股股权，以1.48亿元全部转让给实控人周亚辉个人名下的KFH。
后来洋钱罐的股权几经变更，目前其股东仅剩下周亚辉、刘永延、强爱瓒3名自然人。查询企查查发现，2018年3月，3位股东持有的洋钱罐股权均已出质。
同样在今年4月，昆仑万维公告称，其全资子公司Kunlun Group拟以自有资金5000万美元投资Pony AI（小马智行）。Pony AI成立于2016年，基于人工智能技术的研发和应用，专注于车队运营的创新科技和L4级别无人驾驶技术。
5月7日，昆仑万维还宣布，拟将新余市昆仑乐云网络小额贷款有限公司以5.3亿元的对价转让66.7%的股权给北京岱坤科技有限公司，而岱坤科技也为周亚辉持有。
虽然周亚辉在处置昆仑万维资产时，有“左手换右手”的嫌疑，但昆仑万维逐步清空互金资产却是事实。昆仑万维投资Pony AI时，周亚辉也曾透露，投资互联网3.0时代才是未来的重心。
转变投资重心，或是因为公司有心抽身互金领域。高比例、长时间质押股权，则有实控人资金困难的可能。
除了出质洋钱罐的股权，周亚辉自今年以来还连续减持了昆仑万维的股份，持股比例已从16.37%降至15.9%。
一边减持套现，一边股票质押。2018年4月17日，周亚辉股票质押比例一度达到其所持股份的99.77%，接近全部质押；截至目前，质押比例仍高达67.97%。
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