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2019-09-09 点击：731
前几日，#校园贷死灰复燃#话题一度进入微博热搜排行榜前十，该话题阅读达到了2.8亿。 媒体调查发现，校园贷换了个“马甲”继续套路学生，此前曾被取缔的闪银，拍拍贷，及贷等借贷平台，还在进行着交易。 而平台明确规定的“不满22周岁禁止借贷”，也形同虚设。为什么校园贷会死灰复燃？究竟谁来监管？ 多次出手整治仍为非作歹 在大学校园的走廊、厕所贴的小广告里，经常有校园贷的身影。它们常用套路是鼓吹借钱无负担，但是却在学生借钱之后以各种条款收取高额利息，有许多学生向各类贷款平台借钱后深陷其中，高利息和无休止的催债让他们难以负荷，最终轻生或走上违法犯罪道路。 从2016年5月开始的1年半时间里，原银监会、教育部等部委不断针对校园贷出台文件，监管态度不可谓不严厉。“关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知”明确要求，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。 然而，校园贷却屡禁不止，甚至还“创新”出了更多的高利息收取方式。闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该业务。在测试的平台中，仍从事校园贷的占比超过42%。测试学生小明说，闪银高举着“砍头刀”，对学生也没有放过。据他反馈，他在闪银贷款1000元，实际只得到790元，他认为这是挨了210元砍头息。 那么，砍头息是如何构成的？从小明的借款可以看出，一部分，是160元的新人担保凭证白条——小明借款成功后，他在闪银的账单显示为两个：一个是需要在3天内就还款的160元新人担保凭证白条；另外才是他此次借款的真正账单；另一部分，是50元自动扣款——借款1000元到账后1分钟左右，小明同学绑定在闪银的银行账户被自动扣款50元。 测试学生小明借款1000元，分三期还款，总计需要还款1059.69元，看起来利息并不高。但是除掉210元砍头息后，实际仅获得现金790元。经过计算可知，小明实际上在闪银的借款利率为年化199.38%！ 除了这些网贷平台的“地下”贷款业务，还有一些校园贷是线下私贷，主体一般是民间放贷机构，俗称高利贷。它们通常会进行虚假宣传、线下签约、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，借贷同学通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全。 虚荣心作祟，贷款容易还款难 目前，许多大学生敢花钱却又没钱花，收入主要靠父母，集体生活又让他们不自然地就会互相攀比，彼此模仿。学生们的家庭条件各不相同，有钱人家的孩子毕竟是少数，于是不少大学生就选择信贷类产品来满足自己的需求。“校园贷”之所以有市场，主要是看中大学生群体有着旺盛的购买力和与之并不匹配的资金来源。 来自普通工薪阶层家庭的韩立（化名）每月生活费不足千元，除了伙食费，再加上需要买一些学习资料，基本所剩无几。看着周围一些同学都拿着名牌手机、平板电脑，他羡慕不已，也想赶紧换换“装备”，可是单靠每月那点生活费哪里够？ 通过校园内的广告，他在一家分期付款网站上注册成为会员，并分期付款购买了一部名牌手机，为此他多付了将近400元的利息。拿到手机的他觉得在同学面前很有面子。然而虚荣心背后，还款的压力却让他吃不消，本来就拮据的生活更是雪上加霜。最终不得不硬着头皮向家里求援，一次性还清了欠款。 更坏的结果也时有发生：2016年3月，河南牧业经济学院学生郑德幸，先后在多个校园金融平台贷款近60万元，无力偿还，在贷款方多种手段催债之后，无法承受的他，从青岛市一宾馆8楼跳下身亡；2017年9月，21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20多万，无力偿还时跳江自杀。而在失联前，他还给同学发去一段自残的小视频，上面的他左手割了3道很深的伤口…… 这些和校园贷牵扯不清，最终走上绝路的大学生，大多有着相似的原因。有许多借贷学生是过度消费的“剁手党”，存在与他人攀比的虚荣心，还有赌博成性的堕落行为。而在挥霍完借来的钱财之后，他们又从别的贷款平台上借钱来填补以前的窟窿，结果欠的钱和利息越来越多，陷入无法自拔的怪圈…… 由于非法校园贷的存在，越来越多天真的年轻人跳入了这片充满欲望和欺骗的丛林，他们以为自己能成为主人，最终却沦为奴隶。 “校园贷”顶风作案，谁来监管？ 随着各有关部门和平台的政策和整治，有责任心的媒体已经跟进报道，各地公检法及共青团官方微博也已跟进，或引导学生“天上不可能掉馅饼”，或抨击扭曲的校园贷。公检法对非法校园贷的有力打击、舆论的引导、良好社会氛围的形成，也将能从根源上有力阻止非法高利贷、套路贷等行为对学子们的侵蚀。 然而，如何去解决正常的校园经济需求，这是一个非常现实的问题。针对大学生身陷“校园网贷”悲剧的现象，我们必须对症下药，科学干预。 首先是加强大学生教育管理。高校要切实负起责任,改变传统的放养式管理,既要尊重大学生已经成人希望独立的成长愿望,又要切实担负起培育身心全面发展的健康合格人才的责任。要注重全方位教育和引导,而不是放手让大学生“自由成长”。因此，高校应有所作为，要注重对大学生健康人际关系、科学人生态度、正确世界观人生观价值观的培养,让大学生能理性看待金钱，正确面对和把握人生。 更为关键的是,金融部门应加强对校园互联网金融的监管和干预,严肃查处针对大学生的违法放贷行为。加强校园互联网金融行为的监管,从源头上杜绝非法“校园网贷”骗局的滋扰,杜绝大学生身陷“校园网贷”悲剧的再次上演。 吹得天花乱坠的广告语充斥在学生们周围，贷款机构们拿着大红的钞票在学子们面前诱惑他们，引诱他们一步步陷入泥潭。他们的人生甚至还没完全打开，就要背负因一时冲动而留下的巨债。只有权力部门的有效监管和对金钱、欲望的正确理性引导，才能真正解救“被狩猎”的学生们。 -参考文献- 校园贷又上热搜榜 绝不能让学子们扭曲负债 每日经济新闻 2019-08-07 校园贷卷土重来 年化利率最高达199% 中国经济网 2019-08-07 悲剧能否终结“校园网贷”乱象 新华网 2016-03-29 大学校园充斥贷款广告“校园贷”为变相“高利贷” 南方网 2016-03-29
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来源：中国网教育频道
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