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房贷提前还款流程 有房贷的人一定要收藏

2022-03-22     点击:1807

现在很多有房贷的人都会考虑提前还款,毕竟以后可能会收入提高,而且30年的利息有可能直接超过了贷款本金,选择提前还款的话,能够减轻很长一段时间的还款压力。今天就带大家详细了解一下房贷提前还款流程。

  一、房贷提前还款流程

  1、核查资金

  在申请提前还款时,借款人需要找到贷款合同,核算自己已经偿还过的贷款本金和利息,然后想清楚自己是提前一次性还款还是提前偿还部分贷款。还需要向银行了解提前还贷是否须交一定的违约金,如若合同上注明要收违约金,则要看清楚到底要收多少。

  2、提交申请

  核算好还贷资金之后,借款人可以通过手机银行-我的贷款-贷款记录-提前还款,选择全部提前还款,购房者将剩余的全部贷款一次性还清,剩余利息可以免除;选择部分提前还款,剩余的贷款每月还款额会相应减少,还款期限不变。

  3、手续办理

  若一次性提前还清房贷,需要与贷款银行一起办理房屋抵押权的注销手续,需携带身份证、私章、借款及担保合同、房产证原件(如果房产证已出,需要从房管局借出来,如果房产证未出,就不需要房产证),在工作日时间去办理撤押手续。

  手续办理完后,等待银行电话通知,就可以取得房管局出具的《注销抵押通知单》了。

房贷

  二、房贷提前还款划算吗?

  房贷提前还款划算,如果赶上了房贷利率大幅度上涨的时候,比如说上涨了百分之二三十,这个时候提前还贷是可以减轻压力的。在贷款的前几年,由于本金基数大、利益也比较高,要多还款,剩余贷款的利息负担也会相应减少。

  也有不用提前还款的情况:

  第一,就是买房时本身就享受了优惠的房贷利率的,比如说房贷利率打了8折或者更低,这样即使房贷利率涨了,也影响不大

  第二,房贷还款已经超过了三分之一,特别是选择的是等额本金的还款方式的。主要原因还是在等额本金的还款方式上,因为先还的是利息,一旦还款超过三分之一,利息也越来越少了,这时候提前还款就不划算了。

  第三,就是投资,如果能够找到稳定可靠的投资渠道,且收益率高于银行的贷款利率,就不需要提前还房贷,投资能够持续稳定的高过5.69%的房贷利率,就可以不用提前还了。

  三、房贷提前还款最佳时间

  对此,我们认为,不同的情况,要具体问题,不能一概而论:

  第一种情况,等额本金。在房贷问题上,我们不可避免地要涉及到“等额本金”。所谓等额本金,就是每个月还款本金是等额的,但是由于本金不断减少,利息也越来越少,所以每个月的还贷利息会出现先高后低的情况。也就是说,绝大部分本金到期都积留在前面,越往后面就越少,利息也在相应的减少。

  而据测算,在还款周期前1/3的时间内利息就占了绝大部分,若是有提前还款的意愿,应该在此时间内还。如是你的房贷周期是30年的,那就要在购房后的前10年还款,把本金给还掉了,后面利息就会越来越少。而一旦超过了三分之一这个周期,如果再想提前还款就没有这个必要了。

  第二种情况,等额本息的还款方式。这是绝大部分购房者的首选,这倒不是购房者会得到便宜。主要是大多数家庭经济条件并不富裕,而且每个月固定的还款总额能够有利于每个家庭的支出规划。而等额本息的还款方式是,每个月还款的利息是先多后少,而本金则是先少后多。举个例子,如果5000元钱还月供房贷,在刚开始时利息支出就占据了3800元,而本金只有1200元。但是在最后一期时,利息只有几十元,本金却要有4900元。

  从以上的例子,我们可以看出,以30年的房贷周期举例,有70%的利息集中在还贷的前15年内,而后15年的利息只占30%。那提前还款应该控在前15年内,也就是还款总周期二分之一的时间内。这样购房者既可以提前还本,还可以减少利息支出。但是,如果等额本息过了二分之一的时间,再还贷款就没什么意思了。

  第三种情况,不管是等额本息,还是等额本金,这都是要你的投资理财的收益率跑不赢银行房贷利息的情况之下,如果你手里的剩余资金通过理财的方式,在能保证资金相对安全的前提下,还能跑赢银行的房贷利率,那也不需要提前还清贷款了。当然,通过自己理财收益要想跑过银行房贷利率,肯定是有风险还有难度的。一般人提前还贷是减轻房贷压力的较好的方式。

  以上关于“房贷提前还款流程”的相关介绍就到这里,如果你还有什么疑惑不解可以留言告诉我们,关注微信公众号舒融通就可以找到我们了。

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