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2022-03-21 点击：1027
在早些年的时候，由于互联网还不发达甚至说根本没有，在许多行业都是用人工的方式处理工作，这其中当然也包括银行这一储蓄和借贷机构。
由于人工的方式信息流转不畅，自然也导致了银行早年的借贷业务索回困难，常常坏账。不过目前这一压力伴随着全国信息互联网和征信系统的建立，已经大大缓解了。但随着互联网系统的建立，一些早年人工工作所犯的错误也开始涌现出来，其中有些案例甚至显得十分荒唐可笑。
陕西农村小伙葛某通过自身努力工作，攒了一些钱，便决定来银行办理房贷，以便自己购买房子用来以后生活。不料这一要求却在申请后被银行果断拒绝了。疑惑不解的葛某来到银行询问，没想到却是自己的征信出了问题，原来自己有一笔贷款长期积压尚未还清。这让从未记得自己有贷款的葛某更是丈二和尚摸不着头脑。
在葛某的请求下，银行当即为他出示了贷款记录。可仔细看了这份贷款记录后，葛某不但没有解决问题，反而疑惑更重了。原来这份贷款记录在葛某看来简直荒唐至极。他是1991年生人，七笔贷款却分别是1992年、1997年和2002年的，最早的贷款办理时葛某才刚一岁多!
而银行告知的葛某未还的贷款就是2002年的那一笔。当时他年仅11岁，既办不了身份证，也办不了银行卡，怎么可能在银行办下这笔贷款呢?气愤的葛某随即向银行证明了这一事实，银行工作人员面对这种突发情况也懵了。面对这些无中生有的贷款，建议小伙去找贷款地信用社咨询。
葛某随即联系了当地相关人士，来到了家乡村里的信用社，咨询这些糊涂的债务到底是怎么算到自己头上的。
相关人士和葛某一起来到当地信用社，见到了信用社主任。主任在查询信息后表示，这的确是他们的工作失误，有可能是当初人工输入时弄错了。主任解释，在小伙他们这个村里，有和他同名同姓的另一个葛某。而这个葛某是开砖厂的小老板，因此常年多次贷款，目前拖欠银行几十万贷款不知所踪。
因此目前出现这个乌龙，很有可能是由于贷款次数多再加上同名使工作人员失误了。同时另一个葛某有多笔贷款不还，恰巧包括2002年这笔，才影响了小伙的征信。最后，信用社主任向小伙表示了诚挚的歉意，并且约定了明确的时间为其恢复征信。葛某虽然对这笔莫名其妙的贷款不满，不过只要能回复征信，他表示不愿再继续追究。
本案十分荒唐，但好在最终没有造成多大危害。主要涉及冒用身份证和个人信息贷款等法律问题。
事实上，冒用他人信息办理贷款的案件屡见不鲜，特别是网贷数量变多后，偷取别人身份证办理贷款的案件数量也增长迅速。不过由于当今信息网络发达规范，像此案这种用幼儿信息办理贷款的现象几乎不可能再发生了。
如果有人面对本案这种背上莫名其妙贷款的情况，首先要做的即是向警方报案，由其调取银行数据，以便确定作案者是谁，早日找到始作俑者。报案的另一项好处是，即便一时找不到罪犯，只要能证明身份信息确实是被冒用，那么签订的贷款协议自然无效，当事人不必再背负债务和征信的风险。
同时，如果日后能够找到作案者，而当事人能够证明自己的名誉、财产因此受到了损失，比如因征信问题造成买卖合同违约赔付违约金，可以提起民事诉讼要求对方赔偿。除此之外，自然是作案者需要面对的行政或刑事责任了。
盗用他人身份信息进行贷款，明显属于贷款诈骗罪的典型情形。即采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。不过与一般人认识不同的是，并不是只要用了他人信息贷款就构成本罪，即便这显然是一种欺骗银行和被冒用人的行为。
这是因为本罪要求罪犯有非法占有的目的。如果贷款者能够按时还款，或者能够证明自己尽了最大的个人努力积极还款，就可以不被此罪惩罚。如本案中的常见情形，砖厂老板葛某虽然冒用了小伙的身份信息，但十年间一直按时还款，直到最后才出现了逾期跑路的现象。如果他没有最后一次欠债不还，并不构成贷款诈骗罪。
在不构成贷款诈骗罪的情况下，由于违法者盗用了他人的身份证，将会被施以行政处罚。根据我国身份证法，会被处以两百到一千的罚款或者十日以下的拘留。除此之外，如果相关行为有银行工作人员参与其中，则其同样要受到处罚。如果他在其中发挥主要作用，则应被处以职务侵占罪。如果他只是给贷款人帮忙，则同样构成贷款诈骗罪。
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