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2019-09-09 点击：595
2018年7月中旬，
P2P行业爆雷不止，
噼里啪啦，一路火花带闪电，
无数投资者的资金在短短几天内蒸发殆尽。
这群失败的投资者从此有了个新的名字：
金融难民
涉及数量之多，金额之大，
很快引起了社会关注。
这p2p到底是何方妖孽？
P2P (point to point), 中文名拗口异常，叫做点对点网络借款行业。
起初的设想是如果银行可以不需要抵押地向个人贷款，那人与人之间可不可以直接进行借贷呢？
这个设想并不是毫无理由的。传统银行投资中间机构众多，雁过拔毛，借款方还贷的高额利息一路过五关斩六将，等到了投资者手上已经是所剩无几了。
而P2P模式使得人们的钱绕过了银行等中间金融机构的高额手续费，直接送到借款方手里，实现了投资方和借款方资金的直接对接。 平台仅仅对借款方信息进行发布，收取少量信息传递的中介费用，散户可以自行对项目进行选择投资，从而使得收益率最大化。
这实际上也体现了P2P模式的去“中心”——银行的特征。（银行流下肥宅的泪水）。
按理说，这两方一个要钱，一个要利息，情投意合，再合适不过了，那为什么会出现那么多痴男怨女，赔的血本无归呢？
说来话长，我们可简单地将原因归为三方面：
01 媒婆乱营业。照理说，媒婆牵完线，就可以拍拍屁股走人，深藏功与名。 小两口日子过得不顺心，吵架离婚总不能怪到媒婆头上。
P2P:？ ？ ？ 怪我咯
但实际上，P2P平台承担的是信息交换的媒介作用。
既然是信息交换的媒介，就务必要保证信息的可靠性。但是部分平台风控能力不足，无法做出准确预判；少量平台为了吸引资金、稳住投资者，降低审核标准、隐瞒坏账烂账、甚至空造项目。这些不规范操作都大大增加了双方信息不对称性。
结果双方见面吓一跳，气得投资人找媒婆麻烦，着实无可厚非。
媒婆要有媒婆的亚子。
投资者盲目追求高收益率这张画饼（你看这饼，它又大又圆）而忽视了其背后的高风险。
对P2P一无所知，打牌不看牌，选项目就像点豆豆，试图赶着浪潮想从p2p行业中分一杯羹的不在少数。
高高兴兴去
冲浪，有些人全副武装，有些人连内裤都不穿。 潮水褪去，那些光着屁股冲浪的又该何去何从。
投资者逐利无可厚非，但是天上不会掉馅饼。 投资者应仔细研究项目背景、平台实力、合同内容等，合理规避风险。
03 男方小白脸。P2P相比银行冗杂的审核程序方便快速、门槛低，非常适合小额借贷，因此主要的借款方是中小微企业和个人。
但是同样由于很低的准入标准，贷款市场泥沙俱下。 部分企业并不具备按时还款的能力。 时候到了，欠钱的还不上来，催债的堵到家门口，导致p2p平台资金链的全面断裂。
P2P金融到底是善哉？恶哉?
或者说大家更关心的是在经历数次断崖式跌落后，p2p金融能否阵痛升级，涅槃重生？
毋庸置疑，P2P只要受到规范，就是合理合法的求财途径。
并且就整体行业而言，它具有传统金融难以企及的优点——依托于大数据提高了信息处理和风险评估能力供求方直接交易，回报率高，互联网操作，方便快速等等。
但是伴随而来的也有平台跑路、信用破产、项目失败的巨大风险。
国家重拳整治P2P行业势在必行，但是如何把握手段的松紧，使其自由呼吸又不至野蛮生长则是考验执法者智慧的难题。
“在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧”，这一巴菲特的投资箴言曾被多少逐利心切的投资者遗忘。
P2P行业飞速发展后的频频爆雷在刨除客观因素之后，有多少是人心贪婪的恶果？
在种种恶相的显露之后，将投资失败全然归因于P2P平台，是何异于刺人而杀之，曰： “非我也，兵也。 ”
王无罪岁，斯天下之民至焉。
一方面，这种分享方式人们可以直接交换资源，不必通过服务器和大网站，体现了互联网“去中心化”的特征，另一方面这大大提高了资源的丰富性，与萧伯纳的“苹果“说有着异曲同工之妙，”你有一个苹果，我有一个苹果，彼此交换一下，我们仍然是各有一个苹果“，你有一种资源，我有一种资源，彼此交换，我们就拥有了两种资源，甚至更多。
因此P2P模式被广泛地运用在了互联网的方方面面。 如今大家能从网上下载到各种各样的xxx.avi也得归功于祖师爷P2P。 （给P2P老大爷递烟）
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