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2022-03-04 点击：1893
2月10日，上海市嘉定区人民法院公布的一份判决书显示，2017年西安台阳商贸有限公司(以下简称“西安台阳商贸”)在京东科技的企业金融平台京小贷“loan.jd.com”上贷款，截止2021年7月5日，该公司尚欠20.6万元，利息5781.91元，而罚息高达16.86万元，法院认为，罚息超过银行贷款利率4倍，不符合法律规定，法院不予支持。
业内人士查询还发现，多家小企业通过京小贷“loan.jd.com”贷款，因贷款逾期被诉至法院，不仅收取罚息均超过银行贷款利率4倍，还按照复利方式收取，法院判决要求，对逾期本金罚息按照年利率24%予以调整。
罚息金额相当于逾期本金81%
2017年西安台阳商贸因经营需要通过京东科技的企业金融平台京小贷“loan.jd.com”申请贷款，约定向北京京东金融科技控股有限公司(以下简称“京东科技”)指定的贷款服务商上海京汇小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司等企业申请借款，借款总额为62.73万元。
2018年至2020年期间，这笔债权通过协议被转给宿迁达润信息科技有限公司(以下简称“宿迁达润”公司)，截止2021年7月5日，这笔债权还剩余本金20.6万元和利息5781.91元尚未履行，宿迁达润将该公司诉至法院，除了要求偿还本金和利息外，还开出高达16.86万元罚息，共计追讨38万余元。业内人士注意到，罚息已经相当于逾期本金的81%。
判决书还披露了这笔贷款的利率
西安台阳商贸在签署《京东用户金融服务合同》履行期间，贷款的执行日利率多按照0.0497%执行，按照一年365天计算，实际贷款年利率已高达18.14%。而按照《借款申请书》中罚息规定，贷款逾期的罚息利率为贷款执行日利率水平上加收50%，即罚息年利率高达27.21%。
法院：罚息超上限不予支持
对于这一借贷纠纷，法院判决认为，经核算，借款逾期后罚息利率已超过了法律规定的利率上限，且原告主张按约定收取的利息罚息属于复利计算，不符合法律规定，法院不予支持。
法院要求该罚息按照年利率24%上线标准予调整，西安台阳商贸需支付的罚息从原来16.86万元下调至14.7万元。业内人士还注意到，以宿迁达润为原告，小企业在京小贷“loan.jd.com”贷款，因贷款人逾期还发起多次诉讼。
广州大嘴猴商贸有限公司2018年通过京小贷申请借款193464元，但截至2021年7月5日，尚欠160974.11元，宿迁达润开出高达129916.63元的罚息，金额合计近30万元。长沙凌耀电气有限公司2017年在京小贷申请借款314124元，逾期贷款230753.43元，利息8888.57元，罚息也高达190310.04元，金额合计近43万元。
对于罚息均超过了法律规定的利率上限的借贷纠纷，法院要求2021年7月5日(起诉日)前所欠款项按照按照年利率24%上限标准予以调整。而自2021年7月6日起至给付之日的罚息，则按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(即LPR)的4倍为限，即15.4%的标准计算。
京东小贷从30亿增资到50亿
一边是高额的年利率以及夸张的罚息，另一边则是快速增长的业务。业内人士查询发现，京东旗下的非银金融业务近年来增长迅速。2013年10月京东金融开始独立运营，并在2017年从京东体系剥离。2018年9月，京东金融宣布更名为京东数字科技(即“京东数科”)，并在2021年进一步更名为京东科技。
据京东科技此前提交的招股书显示，公司近年来保持了较高的增长态势， 2017年、2018年、2019年及2020年1-6月的营业收入分别为90.70亿元、136.16亿元、182.03亿元和103.27亿元。值得一提的是，2020年上半年收入构成中，京东金条和京东白条的收入一共为44亿元，占比超过总营收的4成。信贷科技业务与京东云业务，成为京东科技占比较高的业务版块。此外京东旗下的小贷公司，也大幅增资，2021年8月和12月，重庆京东盛际小额贷款有限公司(简称“京东小贷”)先后经过两次增资，注册资本由原来的16亿元，增至50亿元。
据卡农社区了解，2021年以来，除了京东小贷之外，还有腾讯、美团、字节跳动等互联网巨头为了达到跨省展业的合规门槛，纷纷增资旗下小贷公司。
2020年11月，银保监会、央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法》公开征求意见，其中要求网络小贷业务应当主要在公司注册地所属省级行政区域内开展，极个别经过批准后才可以跨省级行政区域开展网络小贷业务。在注册资本方面，《办法》提出，跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。
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