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2021-11-17 点击：2011
在买房的时候可以选择商业贷款和公积金贷款，两者的结合就叫组合贷款，很多准备买房的人在买房之前都会做点功课，我们也都知道公积金贷款买房的利率要低一点，本篇文章中卡农社区来说说组合贷款买房方面的相关介绍，一起来看看。
组合贷款顾名思义，使用商业贷款和公积金贷款一起来组合贷款，分别按照公积金和商贷各自的利率来计算月供。
举例如贷款100w 首套房首贷，公积金符合贷满60w条件的情况下，就是公积金贷款60w，商业贷款40w，组合贷新房最多能贷25年，二手房最长贷20年。
组合贷款流程：
1、提交身份证、户口本、结婚证(如果结婚)。
2、征信报告(看信用记录)、收入证明(看收入能否满足月供的2.1倍)、银行流水(验证收入证明)。
3、公司营业执照，留单位工作电话，以便银行抽查借款人信息。
4、如果审核通过放贷之前会和借款人确认是否放贷。
5、如果审核不通过，一般是因为征信有问题，收入不能满足 月供的2.1倍，可以试试别的银行，通过提高首付比例、提高利率来解决。
还款方式：等额本金和等额本息
等额本金：还款期内贷款总额等分，每个月偿还固定的本金，但是随时本金偿还的减少，每月所支付的利息也随之减少，简单来说，月供越来越低，累计利息高。
等额本息：将本金和利息拆分成若干份，每个月偿还一样数额的本金和利息，后期偿还的本金越来越多，利息越来越少，但还款总额是不变的，每月月供金额不变。
举个例子：贷款60万，利率5.25%，贷款25年
等额本金：月供4325，每月递减7.75，利息总额34.99万
等额本息：月供3386.28，月供金额不变，利息总额41.59万
等额本金比较适合目前收入较高的，比如一些年纪稍微大的人因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。这种还款方式特别适合能够在时间较短的情况下，迅速还完贷款的人，因为可以节省一部分利息，还可以迅速减少剩余的本金。
等额本息适合收入稳定有固定家庭开支的人，特别是年轻人，随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升，对于首付资金较少的购房者，能够支持规模更大的贷款还是很不错的选择。
综上所述，如果现在收入比较稳定，考虑现金流充足，可以选择等额本息;如果现在有充足的流水，可以选择等额本金;如果经常提前还大额，因为大额还的是本金，每次还完需要重新计算月供，那这两种方式都差不多。
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