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2019-09-09 点击：649
前段时间重疾险市场有点火爆，各家保险公司纷纷推出跟上时代的重疾险新品，前有芯爱，中有嘉多保，后有达尔文超越者……
保大师认为，如果真的是原先产品烂到爆炸，那你可以考虑退保及时止损。
像上面这位粉丝的想法，就大可不必了，如果你只为了拥有目前市面上最好的产品而退保重新购买，那照市场目前的趋势估计得几个月就退一次保，你觉得这像话嘛！
新上市的保险产品越来越好那是肯定的，关键是你的已有保障够不够你用，适不适合你，如果答案是“是”，那这对于你已经是好产品了，没有必要非要追求“更好”的。
接下来和大家聊聊什么样的情况确实该考虑退保，退保可能会有什么损失，如何科学地退保。
1、保险产品不合适
保险产品不合适分买错了保险和产品不划算两种情况。
买错了保险：像本来想买医疗险，结果因为看到“意外医疗”这样的字样没看仔细就买了份意外险这种事不是没有，但还是很少；
更多的买错保险发生在想买一份人身健康保障类保险，结果被保险销售员误导买了份理财险这一类情节中。
产品本身的人身保障少得可怜几乎没有，每年还要交几千甚至上万保费，那当然应该及时退保止损，虽然肯定有损失，但好过陷得越来越深。
另外还可能是产品很不划算的情况：保额很低、保障的坑很多保费还贵，这样的情况是可以考虑退保去买更好的产品的。这和前面保大师举的原先拥有的产品已经很好，还有些“贪心”地想要更好的产品的例子还是有本质的差别的。
这类情况下，如果你年纪已经大了，或者健康情况已经较差了，保大师建议你不要退保。因为你买不到新产品的概率比较大，那样退保了你就一点保障也没有了。
2、保费支出过高
保大师一直强调，你的保费支出不应该影响你现在的生活，那不是保险该有的样子。不管是没有设计好保费支出占家庭收入的比例，还是家庭经济情况出现变化导致支付原保费变得吃力，当保费支出严重影响到你现在的生活时，是应该考虑选择性退保的。
如果是这种情况下的退保，保大师建议可以按照下面两种思路选择退保的产品：
一是你手上有多个险种，一堆产品，那么保留你现在保障需求最大的险种。如果相对而言你觉得身体状况下降，最担心生大病，那就保留重疾险、医疗险；如果相对而言你最担心孩子的教育支出，那就保留教育年金。当然，你应该保证你保留的产品的保费支出降到了合适的水平。
二是看某一险种现在的市场水平，选择退掉性价比明显已经落后的产品。比如你较早以前买了款年交保费1万，保额30万的重疾险，现在你发现1万保费普遍可以获得50万以上保额了，那么，现在健康状况没有异常，可以新买产品的前提下，你可以退掉老产品换新产品，那么30万保额的保费肯定比你原来的保费低。
保大师一般是不建议大家心情不好就退保的，因为退保多多少少都会有一些损失。
1、只能拿回现金价值
根据《保险法》规定：
投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
保单的现金价值，是指带有储蓄性质的扣除原始费用后，保单所具有的保费现金价值。如果一定要列出现金价值的计算过程，可以简化地给出一个公式：
现金价值=所交保费-保险公司管理费及渠道推广费-风险保费+剩余保费所生利息
下面给大家看某款20年交费的重疾险的现金价值变化表：
最后，保大师还是提醒大家，一般来说，不建议退保。一定要退保的朋友，请先选好替代的产品，并计算损失多少，买新产品能节约多少，进行对比，看是否划算再退保。
最初买保险时，一定要对自己负责，谨慎购买，不要听别人怂恿买根本不适合自己的产品。
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