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2019-09-23 点击：561
小王刚刚大学毕业，在一栋高档办公楼的前台工作，月薪超过3000元。他羡慕白领上班族的精致服装。一天，信用卡中介小张来“打扫房子”他建议他有办法帮助小王申请高信用卡。
果然，卡片很快就到了，金额为20万元。后来，小王通过小张先后向多家金融机构申请信用卡，总信用评级为80万元。然而，王的收入不足以支付高额的还款。透支了100多万元后，王的资金链断了，他的生活受到了影响。
“黑色中介”如何处理高信用卡？如何计算分期还款的利息？日前，北京银保监管局官方网站发布案例，解答信用卡申请和使用的相关问题，提醒消费者办理信用卡时远离非法中介，办理信用卡提现和分期付款业务时要谨慎，防止盲目消费。
在申请信用卡时，银行经常检查用户的还款能力，但许多“黑代理人”利用微信群、网页、短信、小广告等手段，在“高信用”的旗帜下传播“处理大额信用卡”的信息，并通过伪造收入证明、房产证等手段帮助目标客户获得超过其还款能力的信用额度。
如果你使用“黑色中介”办理信用卡，你需要支付一笔中介费，通常是信用卡限额的5%-20%。对于限额为2万元的信用卡，您必须支付1000-4000元的手续费。一些消费者被短期利益蒙蔽了双眼，为了处理大额信用卡，他们愿意支付巨额中介费用。
虽然收入不高，但在“黑中介”的运作下，可以在多家银行成功申请多张信用卡，暴露了银行信用卡审批的漏洞。
8月26日，北京银监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(以下简称《意见》)，针对当前银行卡业务面临的电信欺诈、盗窃、授信粗心等突出风险问题，从6个方面明确了13项具体监管要求，包括银行卡风险防控总体要求、加强银行卡开户风险防范。 严格信用卡信用管理，加强银行卡交易监控，加强消费者权益保护，建立银行卡风险调查机制。
《意见》明确要求银行加强信贷审批的审慎管理。辖内商业银行应严格实行统一信贷管理。不得突破总授信额度上限，将客户名下其他银行的授信额度纳入多信用卡账户、分期授信额度、现金支取授信额度等银行授信额度合并管理。辖内商业银行应重视检查第一还款来源，建立合理的收入偿债比控制机制。对于信用卡专项分期付款业务，不得因合作机构的风险补偿措施而放宽审批条件。
同时，辖内商业银行应至少每年对客户信用额度进行一次复核，对风险较高的客户应增加复核频率。同时，应合理设定临时配额增加的频率、有效期和时间间隔。单次临时配额增加不得超过一个计费周期，未经批准不得使用。
此外，《意见》还要求银行加强对大额信用卡透支和现金分期付款业务资金流的监控，并要求客户在必要时提供发票等购买凭证，以确保个人信用卡透支用于消费领域，而非生产经营、购房投资等非消费领域。同时，要加强对信用卡小额多周期兑现还款、海外兑现等新型兑现风险特征的分析，不断优化兑现交易监控模式，采取有效措施防范信贷风险缓释、银行债务风险共担、跨境洗钱等风险。
消费促使理性消费远离非法中介
为了保护自身财产安全，规范银行卡处理行为，北京银监局向消费者提出了三点建议:
首先，非法机构应该远离。信用卡处理应选择正规渠道，银行或正规金融机构将不收取任何费用，并可根据申请人的真实信用状况给予信用。不要通过中间包装盲目增加信用额度，从而埋下信用风险隐患。
第二，取现和分期付款时要谨慎。消费者使用信用卡提现或分期付款功能来产生利息和手续费。因此，在使用信用卡取款和分期付款之前，首先要判断发生的费用是否在自己的经济支持范围内，不要冲动行事。
第三，必须停止盲目消费。许多人不会感到“苦恼”，如果用信用卡消费时看不到现金，也不会提前考虑自己的还款能力。广大消费者应该树立正确的消费观，合理使用信用卡，在合理消费的同时享受更优惠、更快捷的支付服务，避免通过信用卡套现、“拆东墙补西墙”等方式盲目消费，从而避免“资本链”断裂带来的各种风险。
你知道吗？
信用卡现金利息通常按日计算，利率约为5/10000，相当于年利率18.25%
取现费一般为取现金额的1%-3%。按12期计算，实际分期还款费用可达7%以上。
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