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2022-02-26 点击：5580
背靠大树好乘凉，支付宝和微信这样大平台旗下的产品，大家借起钱来也会放心很多，不过最近有很多朋友找到立哥咨询道：听说蚂蚁借呗和微粒贷点一次就会上一次征信，请问这是真的吗?
征信到底是个什么呢?
个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告)，再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。这种银行间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。
具体来说，个人征信信息分为：个人基本信息，信贷信息，非银行信息三部分。
个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等;非银行信息指的是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。
根据实际情况客户本人声明也将被纳入系统信息中。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。
申请贷款(包括银行贷款和网络贷款，包括房贷、车贷、消费贷，包括抵押贷、信用贷)、贷款担保、信用卡这三项，以及贷后管理、下卡后管理、异议查询、本人查询、求职拿到offer之前(HR可能会查)会被查征信。
1、个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中贷后管理、公安机关查询、异议查询、本人查询等情况属于软查询，对于征信影响不大，虽然同样属于点一次就会查一次征信，不过主要是查询信息和回访所需，不需要过分担心。
2、“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。
各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，银行给出的标准是：一个月内连续3次，3个月内累计6次的硬查询;民间给出的标准是：1个月不超过5次，3个月不要超过10次。
蚂蚁借呗点一次就上一次征信么?
一般来讲，蚂蚁借呗会在客户每次借款的时候查看央行征信，在查看征信没有问题以后才会放款的，因为没人知道中间的间隔时间，你的信誉有没有变化，所以为了保证借款可以按时回流，借呗一定会定时查看征信状况的。
借呗会不会每次借都要查征信?
其实蚂蚁借呗并不是点一次上一次征信。因为借呗的资金来自于蚂蚁金服，蚂蚁金服会主动查看央行的数据，不过并不是100%的都要看，而是采用抽样调查的方法，一般一个月会抽取各地的征信报告查询，大概是借款人数的10%，也就是说这个征信查询很大部分靠的是运气。但是如果你的信用不好，之前有过逾期情况等等会再次查询，蚂蚁借呗一般都会在借款之后上征信，但是通常只要不逾期，对你以后的信用不会产生什么影响。
不过借呗毕竟属于小额信贷产品，如果你频繁使用借呗借出现金，虽然可以保证按期还款。但这些数据仍然会被大数据系统跟踪，可能会认为你收入不稳定，经济能力差，经常出现现金短缺，从而可能对你的征信情况造成负面影响。
微粒贷点一次上一次征信?
当用户在申请开通微粒贷也就是点击“查看额度”时，页面会主动提示你阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权;如果你没有勾选，就会出现一个弹窗提示你阅读协议，后续还需要你进行密码验证。验证以后，微众银行才会向央行查询你的征信记录以评估可贷金额。所以微粒贷仅在注册即初次检查微粒贷额度时，微众银行会在成功征得用户电子授权赞同后查询个人征信，如果你没有勾选协议的话是无法上征信的。而且只查询一次，不存在点一次查一次，用一次查一次的情况。
其次，微粒贷的放款方是微众银行，这个性质实际上属于银行发行的贷款产品，因此必须上传到央行的征信系统，而且不管你借了多少钱，央行的征信上都会显示你的贷款额度是微粒贷上的总金额。
打个比方，如果你的微粒贷总额度是5万元，你借了1000元出来，但央行的征信报告上会显示你借的是5万，而不是1000元。很多微粒贷用户就表示质疑：明明只借一点钱临时使用，为何征信报告显示借了那么多?
关于这些提问，腾讯方面给出的解释是：微粒贷是循环贷款产品，根据人民银行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。
总而言之，借呗、微粒贷的个人征信查询是以“贷款审批”的名义进行的，所以使用一定要小心谨慎，没有什么特别需求的话，轻易不要使用。
如果频繁使用或者是逾期有可能会给征信带来一定的负面影响。
万一弄花了你的个人征信，那么可能未来贷款买车买房的时候那可能就会面临屡屡被拒的局面，就算勉强批下来，额度一般也不会太高。所以说，如果暂时没有贷款需求，千万不要多次点击。
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