“普百业，惠万家”，建设银行践行大行使命，支持实体经济，躬身入局，挺膺担当，切实解决小微企业、个体工商户“融资难、融资贵”问题。本篇文章卡农社区为大家介绍一下建设银行“善”系列的产品——善新贷/善科贷/善担贷。

一、建设银行善新贷

（一）产品介绍

“善新贷”是建行与工业和信息化部(以下简称“工信部”)为加大对省级以上“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业支持力度所推出的一款战略合作型信贷产品。该产品具有准入条件少、授信金额大、审批速度快、免抵押等特点。只要获得省级以上“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业的认证，根据企业销售收入与他行负债情况，最高可申请信用贷款1000万元，贷款期限最长为3年。通过该产品靶向赋能，精准满足科技型中小企业融资需求。

（二）产品要素

1、借款额度：最高1000万

2、借款授信：最长36期

3、借款利息：3.95%

4、还款方式：先息后本

（三）申请条件

申请人要求

1、年龄18(含)-65(含)周岁;

2、企业法定代表人申请;

3、法定代表人占股>20%。

企业要求

1、至少成立1.5年;企业经营状态正常;

2、企业法人变更次数：1年内无变更且2年内变更小于3次;

3、企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录;

4、企业及法人无借贷纠纷记录，近3个月无作为被告涉诉记录;

5、不支持个体户申请，不支持白户申请。

（四）征信要求

1、两年内逾期不得超过6个1不能有2近三年内不能有3不能有当前逾期;

2、企业经营总负债不能超过1000万，不看实控人负债;

3、贷款机构不超过5个;关注舒融通数科。

4、非银行性小贷不得超过2笔;

5、贷款审批查询：近6个月不得超过6次(除信用卡审批外)善”系列。

（五）额度测算

贷款额度根据企业与企业主的销售收入、资产负债、交易结算、纳税社保等多维度信息确定，单户贷款额度最高500万元(暂定)。

申报授信额度的计算依据为企业近12个月销售收入，销售收入的证明材料包括贷方经营结算流水、纳税记录或“专精特新”申报材料等，申报授信额度计算公式如下：

申报授信额度≤企业前12个月销售收入×30%×调整系数。

如果客户满足如下条件之一，则调整系数为100%，否则调整系数为80%。具体条件如下：

1、企业研发投入占销售收入比例超过3%;

2、企业在科技企业创新能力专属评价体系中，“技术流”达到T1至T5级;

3、企业获得省级工信、财政等政府投资基金直接参与投资;

4、企业获得省级政府奖励补四)企业获得省级政府奖励补贴;

5、企业为国家级、省级专精特新“小巨人”;

6、申报授信额度≤企业近12个月在建设银行贷方结算的30%，其中有8个月以上的建设银行贷方结算记录

7、企业已与建设银行签订纳税数据提取授权，为纳税A、B级客户;

8、企业为建设银行代缴税、代发工资客户，且最近半年存在代缴税或代发工资记录;

9、企业主为建设银行私人银行客户;

10、近1年企业和企业主月均AUM合计≥100万元;

11、企业成立时间满5年(含)，以企业法定代表人、大股东最新变更时间为开始计算;

12、企业近半年日均存款不低于申报授信额度的10%。

二、建设银行善科贷

（一）产品介绍

善科贷是建行推出的科创普惠专项产品，根据科技型小微企业经营情况，以及企业资质、知识产权、科技人才、产业认可等相关要素综合确定企业可贷金额。额度最高1000万元，期限最长3年期。

（二）产品要素

额度：最高1000万元

期限：1-3年期

年龄：18-65周岁

利率：年化3.95%起

担保方式：纯信用(额度超500万元需知识产权质押)

（三）申请条件

1、成立1年以上;不满1年的可以提供纳税记录或水、电、气费等可证明生产经营的材料，由一级分行例外准入;

2、开立对公结算账户;

3、无有效评级及评级业务;

4、满足以下条件之一:

①企业拥有与主营业务相关的自主知识产权。

②企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号。

③企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号。

④企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校 及科研院所 的科技成果转化项目

5、企业近3年在人民银行征信记录不存在次级、可疑、损失等不良征信记录，目不存在未结清欠息逾期、垫款、关注类贷款;

6、未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建设银行信用客户内控名单以及小微企业内控名单;近三年不存在环保机关处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷。例外情况由一级分行核准;

7、企业及企业主在其他银行信贷余额不超过1.000万元(不包括个人住房按揭贷款及信用卡额度)

企业要求

成立满一年的小微企业，同时满足以下条件之一即可:

1、企业拥有与主营业务相关的自主知识产权。(应当包括至少一项发明专利、发明授权、软件著作权、集成电路布图设计，或三项及以上实用新型专利。

2、企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号。(如深圳市高层次人才证书等)

3、企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号。(如国家高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等)

4、企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目。

（四）共同借款人要求

1、个人独资企业的出资人;

2、一人有限公司的自然人股东;

3、有限责任公司、合伙企业中符合以下条件之一的个人

①持有50%以上股权(合伙份额)的个人。

②持有股权(合伙份额)不足50%，但其直接及间接持有股权(合伙份额)总和在所有股东(合伙人)中占比最高的个人。

③企业全部股东(合伙人)通过在线电子签名方式确认为实际控制人的个人。

④由企业出具正式函件证明方式确认的个人，需由二级分(支)行或以上机构进行核准。

4、年满18岁且不超过65岁;

5、2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数累计不超过6次，切不存在逾期或欠息60天(不含)以上的信用记录;近3年内不存在逾期或欠息90天(不含)以上的信用记录;六)未被列入内控等业务核销名单、黑名单、失信被执行人、不符合RSD排查。

（五）征信要求

1、两年内逾期不得超过6个1，不能有2;近三年内不能有3，不能有当前逾期;

2、企业在他行贷款余额不能超过1000万;

3、贷款机构不超过5个;

4、非银行性小贷不得超过2笔;

5、贷款审批查询：近6个月不得超过6次(除信用卡审批外)

（六）申请流程

1、企业主通过线上申请(不用调管护权，但一定要录入客户经理营销编号!不然可能找不到) ;

2、客户经理线下补录相关信息(补录信息需要有佐证材料，由经营主责任进行审核);

3、经营主责任人可以调整额度和期限;

4、300以下审查提供给网占负责人，300以上提交给支行负责人

5、和小微快贷、孵化贷可以并存(会扣除原有的贷款额度)。

（七）优质客户画像

满足以下其一

1、企业拥有与主营业务相关的自主知识产权;

2、企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号;

3、企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号;

4、企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目;

(不太看开票和纳税、只要软著、专利人才多，没数据、亏损都有机会批几百万)

三、建设银行善担贷

（一）产品介绍

建设银行“善担贷”业务，采用线上线下相结合的方式，以企业经营为授信基础，由国家融资担保基金的政府性担保体系提供批量担保，为符合条件的小微企业客户等提供流动资金贷款。重点支持小微企业、三农、创业创新市场主体、战略新兴产业企业等。

（二）产品要素

1、额度：最高500万;

2、利率：年化3.99-4.25%+授信额的1%担保费;

3、期限：最长3年期，单笔支用不超过1年，每年归本到期续贷;

4、还款方式：先息后本;

5、特殊说明：

①建行对公户收款

②不能有失信被执行记录、当前无重大诉讼纠纷，有则通过率低

③未开户的，需要先开户，再测额。

（三）申请条件

申请人要求

年龄：18~65周岁(非港澳台及外籍人士);

企业要求

1、企业成立满1年以上(包括个体户)

2、在他行已授信银行不超过2家

3、须有实际经营场地

4、需开立建设银行基本结算账户或一般结算账户

纳税要求

1、纳税等级为A/B/M级;

2、近12个月诚信缴税，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录，近12个月纳税总额在3000元(含)以上。

（四）征信要求

1、银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入;

2、公司显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类;

3、个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)内的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息;

4、企业及申请人征信体现的经营性贷款合计不能超过500万(按揭房和信用卡除外)。

（五）申请流程

1、下户调查：银行经办下户拍照，了解企业实际经营情况。

2、网点开户：企业需要到建行网点开立对公户和个人户，并且开通网银和手机银行。

3、税务授权：企业需要登录税务局进行税务数据授权。

4、贷款申请：税务授权通过，企业需要登录网银进行申请操作。

5、贷款支用：贷款申请出额后，登录网银或下载建行惠懂你APP进行签约，支用贷款(app内点击“贷款”，选择“小微善贷”，点击“立即申请”)。

（六）申请材料

1、完税证明，企业及法人征信;

2、社保缴纳证明(若无则需要工资发放清单，个体户无需提供);

3、销售合同(企业下游，个体户无需提供);

4、企业近一年对公流水，利润表，上年度财务报表以及本季度财务报表;

5、营业执照，身份证，结婚证;

（七）额度测算

申报授信额度≤企业近12个月销售收入*30%*地区系数;申报授信额度超过100万，企业及企业主在建设银行系统内日均需超过30万，或在当地有房。

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