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2023-05-06 点击：605
报告期末，尚诚消金总资产为133.85亿元，净资产为12.73亿元，贷款余额为130.46亿元，报告期内实现净利润1.26亿元，同比增长75%。
尚诚消费金融2022年净利润同比增长75%
据卡农社区了解，尚诚消费金融在2022年的净利润较2021年的7200万元同比增长了75%。2022年上半年，尚诚消金取得净利润5000万元。由此推算，2022年下半年，尚诚消金净利润为7600万元，环比增长52%。
近年来，尚诚消金的营收处于递增之势，其净利润仅在2020年曾出现大幅下滑。从历史业绩来看，尚诚消金2018年-2020年的营业收入分别为3.61亿元、8.32亿元、9.92亿元，净利润为0.2亿元、0.61亿元、0.12亿元。
据统计，目前，国内30家持牌消金机构中已有23家披露了2022年业绩情况。从盈利能力来看，尚诚消金净利润排名在第15位，其与平安消金、苏银凯基消金、阳光消金、湖北消金一样，2022年净利润在1亿至2亿元的区间。
公开资料显示，尚诚消费金融由上海银行、携程集团、博裕资本、红杉资本跨界融合设立，于2016年11月17日获批筹建，2017年8月17日正式工商注册，初始注册资本10亿元，上海银行持股比例为38%。2023年1月，尚诚完成增资扩股后，注册资本变更为16.24亿元，上海银行持股比例上升至42.74%，仍为其第一大股东。尚诚消费金融旗下主打借贷产品为“诚e借”，年化利率在10.8%-24%之间。其服务内容及价格公示显示，针对个人消费贷款，其折合年化利率在5.4%于24%之间。
上海银行在年报中提到，成立以来，尚诚坚持合规、风险、稳健的经营理念，深耕商旅特色消费金融场景，聚焦核心能力建设，发挥金融科技力量，推动普惠金融创新。报告期内，尚诚坚持党建引领与公司经营相融合，加强与各股东方联动，夯实公司发展基础，加强能力建设，深植合规理念，夯基垒台，守牢资产质量生命线，经营保持稳健良好。
需要指出的是，在2022年，尚城消费金融遭遇了自成立以来的首次监管行政处罚。2022年6月30日，尚诚消费金融因两项违规行为被处以责令改正，并处罚款共计100万元。7月，上海银保监局公布行政处罚信息公开表显示，截至2020年6月，上海尚诚消费金融股份有限公司线上个人贷款业务偿债能力审查严重违反审慎经营规则，线上个人贷款业务未按规定有效识别客户身份。李昊对上述违法违规行为负有直接责任，被给予警告。
另据上海银保监局今年3月公布的2022年银行业消费投诉情况的通报显示，尚诚消费金融2022年消费投诉208件，较2021年的97件同比增长114%。其中，在上半年，尚诚消费金融涉及投诉114件同比暴增293%。
在高管变动上，2022年以来，尚诚消费金融的管理层出现了新一轮变化。2022年4月28日，杨嵘获准出任尚诚消费金融董事长。同时，银保监会上海监管局还核准批复黄成董事的任职资格。4月19日，核准赵军董事的任职资格。此前，杨嵘自尚城消金成立后一直任董事职位。金融虎网此前曾注意到，去年6月23日，尚诚消费金融工商变更，法人由施红敏变更为杨嵘。同时，多名董事高管人员调整，新增董事黄成和赵军，施红敏和周宁退出。监事张吉光退出，新增为陆爱华。目前，唐旻为董事兼总经理，副总经理为陆秦琳和赵灿。唐旻此前任哈尔滨哈银消费金融董事兼总经理。携程金融CEO冯雁任尚诚消费金融副董事长。
上银理财开业首年不足9个月净利润7.9亿元
公开资料显示，上银理财有限责任公司成立于2022年3月，注册资本30亿元，是上海银行全资子公司。2022年3月4日，上银理财获批开业。2022年3月15日，上银理财完成工商登记正式开业，上海银行原资产管理部理财业务由上银理财承接开展。上银理财经营范围包括面向不特定社会公众及合格投资者发行理财产品、对受托的投资者财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务、以及监管机构批准的其他业务。
报告期末，上银理财总资产为39.17亿元，净资产为37.90亿元，净资本37.74亿元，风险资本3.31亿元，净资本监管指标均符合监管要求。报告期内实现营业收入11.37亿元，净利润7.9亿元。
上海银行表示，2022年，面对理财市场大幅波动的挑战，上银理财通过专业的理财运作实力，准确把握市场机会，实现理财产品管理费收入10.79亿元，净利润7.90亿元，开业首年即实现较好盈利。同时，在2022年末理财产品普陷净值大幅回撤的情况下，上银理财保持了大幅低于市场平均水平的产品破净率，并确保流动性充足，以相对稳健的经营能力最大化维护投资者利益，并保证为投资者实现持续稳定增长的收益。
据卡农社区了解，上海银行主要持牌资管机构2家，分别为上银理财及上银基金。报告期内，上银理财聚焦产品与客渠服务优化，强化投研能力建设，提升资产管理业务价值贡献。报告期内，理财产品日均规模4,360.29亿元，同比增长3.27%;为投资者创造收益165.18亿元，较上年增长20.94亿元，增幅14.52%。
年报提到，上海银行在2021年底上银理财成立之前完成全部老产品整改、产品净值化率达到100%的基础上，在上银理财成立首年内，即通过三批次完成全部存量产品划转至上银理财，上银理财承接的全部为符合监管要求的产品和资产，整个划转过程合法合规，充分厘清母子公司权责，强化合规内控及风险隔离管理，有效防范利益输送和道德风险，确保上银理财洁净起步，健康可持续发展。同时，上银理财开业后仅用不到一个半月时间即于2022年4月26日发行首款理财产品“双周利”，实现高效快速展业。
此外，上银基金管理有限公司成立于2013年，注册资本3亿元，本公司投资金额为2.70亿元，持股比例90%，为其第一大股东。报告期内，在公募基金行业高质量发展要求的引领下，锻造投研能力，丰富产品谱系，提升营销服务，强化风险控制，推动业务规模及发展质量的稳步提升。报告期末，资产管理规模1,530.45亿元，较上年末增长28.58%，其中非货币公募管理规模919.39亿元，较上年末增长37.18%，业务结构进一步优化;机构客户数较上年末增长13.4%，零售非货客户数增长12.76%。报告期末，上银基金总资产为16.33亿元，净资产为13.67亿元，报告期内实现净利润1.51亿元，公募管理费收入2.57亿元，同比增长27.81%。
2022年，上海银行实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54%;实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，同比增长1.08%;基本每股收益1.50元，同比增长1.35%;报告期末，归属于母公司股东的净资产2,210.54亿元，较上年末增长7.72%。
报告期末，上海银行总资产28,785.25亿元，较上年末增长8.49%，客户贷款和垫款总额13,045.93亿元，较上年末增长6.61%，占资产总额比重为45.32%。存款总额15,714.56亿元，较上年末增长8.34%，占负债总额比重59.15%。
报告期末，不良贷款率1.25%，与上年末持平，资产质量基本稳定;拨备覆盖率291.61%，整体拨备水平充足。报告期末，资本充足率13.16%，一级资本充足率10.09%，核心一级资本充足率9.14%，各级资本充足率均较上年末有所提升，资本水平充足，均符合监管要求。
另据上海银行一季报显示，2023年3月末，集团资产总额29,701.30亿元，较上年末增长3.18%。客户贷款和垫款总额13,439.62亿元，较上年末增长3.02%。存款总额16,471.55亿元，较上年末增长4.82%。
2023年1-3月，上海银行实现归属于母公司股东的净利润60.43亿元，同比增长3.25%;基本每股收益0.43元，同比增长4.88%;2023年3月末，集团归属于母公司普通股股东的净资产2,063.46亿元，较上年末增长2.61%。2023年3月末，集团资本充足率13.22%，一级资本充足率10.18%，核心一级资本充足率9.25%，均符合监管要求。不良贷款率1.25%，与上年末持平;拨备覆盖率286.84%，贷款拨备率3.58%，风险拨备水平充足。
据卡农社区了解，2023年3月末，公司客户数27.79万户，较上年末增长0.47万户，增幅1.71%;人民币公司贷款和垫款余额7,737.36亿元，较上年末增长516.16亿元，增幅7.15%;人民币公司存款余额10,729.70亿元，较上年末增长435.73亿元，增幅4.23%。
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