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什么样的小微企业更容易获得银行贷款?银行贷款要注意哪些问题?

2022-09-21     点击:1391

为解决小微企业融资难融资贵问题,国家先后出台了多项政策,但效果并不显著。对银行来说,给小微企业贷款需要考虑资金的安全性、效益性、流动性,事实上能获得贷款的企业也不少。那么什么样的小微企业更容易获得银行贷款?银行贷款要注意哪些问题?跟着卡农社区一起了解一下吧。

小微企业贷款

什么样的小微企业更容易获得银行贷款?

1、财务规范。由于小微企业管理模式的特殊性,集所有权与经营权于一身,这就使得企业在决策和经营管理方面带有很大的主观随意性,缺乏一套比较规范的具有可操作性的财务控制方法。具体体现在财会人员岗位责任制、内部牵制制度等方面都缺少规定,造成财务管理混乱,会计信息失真。为了获得资金,小微企业应建立和制定一系列遵循国家统一规定、充分体现企业本身特点、全面规范企业各项财务活动的内部财务管理办法。

2、优秀的个人品质。小微企业由于固定资产较少,不足以抵押,担保方式不符合贷款要求。这时候,小微企业主个人品质如何往往成为一个重要辅助指标。银行在做小微企业贷款业务时,往往会很关注企业主个人的情况,他的个人信用情况、同行或者上下游合作企业对该老板的评价、老板对企业各方面发展的了解程度、老板对企业未来发展的规划等,这些信息,往往比其他贷款所需的硬件因素更让信贷员重视,坦诚相待的企业老板,信贷员们最喜欢。

3、良好的前景。由于小微企业缺乏自主开发新产品的条件和经费,因此要注意扬长避短,专注发展自己的核心专长。对于小微企业来说,最怕什么都能做、什么都想做,对于发展初期的企业来说,经营面宽泛并不是什么好事儿。相反,如果能在所属的细分行业中具备领先优势,企业的经营模式也具有可持续性,这样的小微企业更有发展潜力,也更容易获得银行,乃至其他投资机构的认同,从而更容易获得资金。

银行贷款要注意哪些问题?

1、不会轻易拍卖掉资产。贷款后,作为第一责任人的信贷经理,还有个重要任务便是催款。若是由他们经手的贷款最终以“以资抵债”收场,这在其职业生涯里,将是个重大污点。所以,不到万不得已之际,他们不会走拍卖资产这步棋。往往在逾期还款初期,便用软硬并济的催收方式,将危险苗头扼杀在萌芽中。若是电话催收无果,他们还会上门催收,尽量给房主施加压力。不过,这并不代表他们一味地不知进退,若是你实在还款困难,他们会与你协商还款,延长还款时间,并重新签署协议。根据个人情况的不同,展期最长可获得3年。

2、不会告诉你被拒原因。资料进件后,若是在审核环节落败,信贷经理要么对拒贷原因含糊其辞,要么索性不了了之。总而言之,就是对你被拒的真实原因只字不提,目的是为了防止你在申请资料上做手脚,重返申请环节,为资金收回留下安全隐患。

3、青睐有经济实力的人。提起银行,特别想对你说“嫌贫爱富不是你的错,但矢口否认就是你的不对了”,若是有抵押物登场,收入门槛可慷慨下调,若是有财力证明出面,无抵押贷款额度可陡然增加,这“见机行事”的做派足以证明一切。所以,行走在无抵押贷款世界,若是遇上了额度不足的尴尬,不如投其所好亮出房产证、公积金、购车合同等个人财力证明,对额度提升可起到立竿见影的帮助作用。

个人和企业无抵押贷款的区别?

1、pk1:所需手续

个人无抵押:对借款人的资质要求较高,申请无抵押贷款一般需要个人身份证、收入证明、居住证明、稳定的居住地址、个人流水对账单、贷款用途证明等。

企业无抵押:对于企业而言,办理无抵押贷款的手续比个人无抵押还要多,除去需要近6个月的对公账单或银行流水证明外,还需要企业营业执照、征信报告和企业经营场地租赁合同、财务报表等。因为企业融资通常需求较大,所以银行需要考察企业的注册资金及规模条件。

2、 pk2:贷款利率

个人无抵押:在今年房贷业务收紧的背景下,不少银行都把业务重点放在了无抵押方面,而个人无抵押贷款的利率一般稍高于房贷和抵押消费贷款。通常根据个人资质不同,利率在9%-10%不等,不同银行的利率情况不同,无抵押贷款的产品比较多,借款人应该根据自身情况办理。

企业无抵押:由于企业融资所需要的额度比较高,银行可以批贷的额度也较高,因此利率方面略高于个人无抵押贷款,一般资质良好的企业年息在10%-12%之间,在所有贷款中利率是最高的。

3、 pk3:贷款额度

个人无抵押:个人无抵押贷款一般是根据借款人的收入确定,通常是借款人月工资收入的10倍左右。可以贷款的贷款额度在3万-100万元左右,然而100万元的额度要求的门槛极高,银行考察家庭年收入到达90万元或100万元才有可能获批。

企业无抵押:企业在运营过程中,所需要的周转资金一般都比个人融资金要多,所以能贷款的额度也比个人无抵押要大一些,通常在50万-200万元左右。但是银行一般都要审查公司的注册情况及整体营运规模,因此贷款的门槛比个人无抵押还要高。

以上就是关于“什么样的小微企业更容易获得银行贷款?银行贷款要注意哪些问题?”的内容了,希望对大家有所帮助。


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